भारतीय बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता दशक के उच्चतम स्तर पर पहुंची: आरबीआई

• भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने हाल ही में भारतीय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात में निरंतर सुधार की सूचना दी है।
• सितंबर 2023 के अंत में GNPA अनुपात गिरकर 3.2% के दशक के निचले स्तर पर आ गया।

योगदान देने वाले घटक

• वर्ष 2022-23 के दौरान, SCB के GNPA में 45% की कमी वसूली और उन्नयन के कारण हुई।
• SCB की समेकित बैलेंस शीट में वर्ष 2022-23 में 12.2% की वृद्धि दर्ज की गई, जो एक दशक से अधिक समय में बैंक क्रेडिट के सबसे तेज़ विस्तार से प्रेरित है।
• SCB संयुक्त बैलेंस शीट में दोहरे अंकों में विस्तार प्रदर्शित करते हैं, जो निरंतर ऋण वृद्धि द्वारा समर्थित है।
• उच्च उधार दरें और कम प्रावधानीकरण आवश्यकताएं बेहतर लाभप्रदता और मजबूत पूंजी स्थिति में योगदान करती हैं।

आरबीआई का आउटलुक

• बैंकों को उच्च पूंजी बफर के बावजूद ऋण हानि से बचना चाहिए।
• उन्नत खुलासे, मजबूत आचार संहिता और स्पष्ट शासन संरचना जैसे गुणात्मक मेट्रिक्स वित्तीय स्थिरता में योगदान देंगे।
• व्यापक आर्थिक अनिश्चितताएं वैश्विक स्तर पर बनी हुई हैं, लेकिन भारतीय बैंकिंग प्रणाली बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता, उच्च पूंजी पर्याप्तता और मजबूत लाभप्रदता के साथ आगे सुधार के लिए अच्छी स्थिति में है।
• NBFC को अपने फंडिंग स्रोतों को व्यापक बनाने और बैंक फंडिंग पर अत्यधिक निर्भरता कम करने पर ध्यान देना चाहिए।
• बैंकों और NBFC से मजबूत प्रशासन और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं के माध्यम से बैलेंस शीट को मजबूत करने का आग्रह किया गया।

गैर-निष्पादित आस्तियां या NPA

• गैर-निष्पादित परिसंपत्ति एक ऋण या अग्रिम है जिसका मूलधन या ब्याज भुगतान 90 दिनों की अवधि के लिए अतिदेय है।
  • NPA अनुपात कुल ऋणों में ऐसे NPA का अनुपात है।
• बैंकों को NPAको त्रुटिपूर्ण, संदिग्ध और हानि वाली संपत्तियों में वर्गीकृत करने की आवश्यकता है।
  • त्रुटिपूर्ण संपत्तियां जो 12 महीने या उससे कम अवधि के लिए NPA बनी हुई हैं।
  • संदिग्ध संपत्ति यदि वह 12 महीने की अवधि तक त्रुटिपूर्ण श्रेणी में रही हो।
  • हानि परिसंपत्तियाँ: आरबीआई के अनुसार, "हानि परिसंपत्ति को असंग्रहणीय और इतने कम मूल्य का माना जाता है कि बैंक योग्य परिसंपत्ति के रूप में इसकी निरंतरता की गारंटी नहीं है, हालांकि इसमें कुछ बचाव या पुनर्प्राप्ति मूल्य हो सकता है।"

प्रीलिम्स टेकअवे

• गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (NPA)
• अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (SCB)
• गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां